FP　学習

ＦＰの学習分野

の６つの学習分野があります。

お客様の「生き方」や「生涯生活設計」をトータルな視点で支援するためには、家族構成をはじめ、年収・収支の内容、資産・負債や保険の状況など、あらゆるデータをもとに現状を分析する技術が要求されます。 そのためには、金融商品、ローン、年金、税金、保険、不動産などの幅広い知識が必要ということですね。 ここでは、６つの学習分野のアウトラインを押さえていきたいと思います

金融資産運用設計

上手な資産の増やし方を提案できるよう、経済指標の読み方や金融市場や金利の仕組みについて学びます。そして経済・金融の大きな流れを理解した後に、預貯金、株式、債券や投資信託など、それぞれの金融商品の特性について学びます。ここでの学習のポイントは預貯金など安全性の高い「貯蓄型金融商品」と高い配当と共にリスクも伴う「投資型金融商品」の特性についてです。どのような金融商品をどのように組み合わせて選択・提案するのが、そのお客様にとっては正しいのか、そうした基本的な知識を身に付けていきます。

不動産運用設計

マイホーム取得のための資金、住宅ローン、不動産取得や売却にかかる税金や諸費用などの相談にお答えできるよう、不動産と法律、不動産と税金、不動産投資、賃貸管理などの内容を幅広く学びます。また不動産登記や建築基準法など、不動産の利権や取引に関する法令もこの科目の内容には含まれています。ここまでが不動産知識の基礎といえるでしょう。その上でＦＰ業務の実務に直結する、不動産の有効活用や不動産証券投資など運用面の知識や、不動産の所有や譲渡による税金などについて学びます。

ライフプランニング・リタイアメントプランニング

社会保険と年金、退職後の生活設計、教育資金、住宅資金とローンなどが主な学習内容になります。お客様の「人生設計」や「生涯設計」を支援する、まさにＦＰの中心的業務に関わる科目といえるでしょう。具体的にはライフプランを作成する上での基礎知識として、ライフイベント表やキャッシュフロー表の作成方法や考え方を学びます。その上で、「家族の２大資金計画」といわれる教育資金、住宅取得資金について勉強し、リタイアメントプランで重要な医療や年金へと進みます。年金などは改正法も多いため、最新の正確な知識を身に付けることがポイントになります。

リスクと保険

病気やケガなどで生じる経済的リスクに、最も有効な備えとなる「生命保険」「損害保険」について学びます。この科目は、生命保険、損害保険のさまざまな用語や仕組み、商品の特長などから勉強します。その上で保険のプランニングや、保険料・保険金と税金の関係などについて学んでいきます。この科目の学習を終えると、自分にふさわしい保険の設計や、すでに加入している保険を見直す力もついているはずです。

タックスプランニング

所得税と住民税の仕組みと計算方法や、法人税、消費税などの専門知識について学びます。個人のお客様を中心にサポートするというＦＰ業務の性質上、中心となるのは、個人の所得に対する税金である所得税についてです。所得税において重要なのは、どういう人がどの所得控除を受けられるのか、どんな特例を受けられるかなどの知識になります。確定申告をすることで戻ってくる税金についての理解が深まる科目です。

相続・事業承継設計

民法における相続の規定、相続税、会社の原状分析などについて学びます。相続税・贈与税の仕組み、遺言と遺産分割など、親の代からの大切な資産を上手に受け継ぐための知識について学んでいきます。また相続では、基本的な相続や税金に関することだけではなく、事業継承についても学んでいきます。会社を経営する事業主が、後継者に経営を引き継ぐケースで、個人財産の相続の部分と、自社株を引き継ぐという側面の両方を、事業継承設計で学習します。

以上、所定の全学習分野を履修した上で、指定された課題に基づいた提案書を作成・提出します。一定以上の水準に達していると認められると、ＡＦＰ認定研修証明書が発効されます。/p>

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